92. Понятие, функции и система способов обеспечения исполнения обязательств. Специфика обеспечительного обязательства. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств.

Наличие обязательственных правоотношений само по себе не гарантирует их надлежащее исполнение; зачастую требуются специальные меры, призванные укрепить положение кредитора. 

Способ ОИО – это предусмотренная законом или договором специальная мера имущественного характера, побуждающая должника к надлежащему исполнению обязательства и направленная на удовлетворение интересов кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

С учетом этого основными функциями способов ОИО являются:

1) стимулирующая – способы ОИО побуждают должника к должному поведению под страхом наступления невыгодных последствий;

2) компенсационная – они призваны компенсировать (предотвратить) негативные последствия при нарушении должником условий обязательства.      

Способы ОИВ могут также иметь и иные функции: например, с помощью задатка подтверждается факт заключения договора. 

Способами ОИО, в частности, являются:

Ö неустойка,

Ö залог,

Ö удержание имущества должника,

Ö поручительство,

Ö банковская гарантия,

Ö задаток.

Данный перечень – не исчерпывающий: законом или договором могут быть предусмотрены и иные способы (п.1 ст.329 ГК). См., например, ст.824 ГК (уступка денежного требования) + передача имущества, иного чем деньги, в случае нарушения обязательства (п.7 постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81).

Проект ГК предлагает новый способ ОИО – обеспечительный платеж.

ОИО порождает между кредитором этого обязательства и лицом, обеспечивающим его исполнение (как правило, им является должник по обеспечиваемому обязательству), обязательственное правоотношение особого рода. Специфика такого обязательства заключается в его дополнительном (акцессорном) характере по отношению к обеспечиваемому (главному или основному) обязательству. Акцессорность проявляется в следующих основных моментах:

1) прекращение основного обязательства, по общему правилу, влечет прекращение и обеспечительного (исключение – банковская гарантия);

2) недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (опять же, например, для банковской гарантии); недействительность же соглашения об обеспечении исполнения обязательства, напротив, никогда не влечет недействительности основного обязательства (п.п.2, 3 ст.329 ГК); 

3) обеспечительное обязательство следует судьбе основного обязательства при переходе прав кредитора к другому лицу (см. ст.384 ГК).

НЕУСТОЙКА.

Неустойка (штраф, пеня) – это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (в частности в случае просрочки исполнения) (п.1 ст.330 ГК).

Неустойка имеет двойственную природу - с одной стороны, она выступает способом ОИО, с другой стороны – мерой гражданско-правовой ответственности; поэтому кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п.2 ст.330 ГК). Причем особенностью взыскания неустойки, в отличие от применения иных форм ответственности,  является то, что по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК).

ГК не разграничивает неустойку, штраф и пени, давая для них единое правовое регулирование. На практике штраф обычно определяется в твердой денежной сумме; пени – непрерывно начисляются за каждый день просрочки в течение определенного периода времени.

Виды неустойки:

1) в зависимости от того, где она установлена: 

а) законная неустойка (см., например, ст.ст.23, 23.1, 28, 30, 31 ФЗ «О защите прав потребителей»). Следует учитывать, что:

— кредитор вправе требовать уплаты законной неустойки, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон;

— размер такой неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ст.332 ГК);

б) договорная неустойка, при этом соглашение о неустойке под страхом недействительности должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК);

2) в зависимости от соотношения кредиторских прав на взыскание  неустойки и на возмещение убытков: 

Öзачетная – когда убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой;

Öисключительная — когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков;

Öштрафная — когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки;

Öальтернативная — когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

!!! Если иное не установлено законом или договором, неустойка является зачетной (см. ст.394 ГК).

ГК не содержит норм о предельном размере неустойки. Однако, в силу ст.333 ГК  суд вправе уменьшить неустойку, при этом:

1) основанием уменьшения является её явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Конституционность данного положения подтверждена КС РФ (см., например, определения от 24 января 2006 г. № 9-О, от 22 января 2004 г. № 13-О).

Соразмерность неустойки предполагается, поэтому именно ответчик должен представить доказательства несоразмерности, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Обстоятельства, не связанные с явной несоразмерностью, например, тяжелое финансовое положение, неисполнение обязательств контрагентами, наложение ареста, выполнение социально значимых функций, не могут сами по себе служить основанием для применения ст.333 ГК (см. п.1 постановления Пленума № 81, п.2 Обзора № 17);

2) определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды, по общему правилу могут исходить из 2-кратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период нарушения денежного обязательства (но не менее однократной!) (см. п.2 постановления Пленума № 81);   

3) неустойка может быть снижена судом только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, сделанного при рассмотрении судом дела по правилам первой инстанции (см. п.п.1, 3 постановления Пленума № 81). Это – новый подход; ранее Президиум ВАС РФ указывал, что при наличии оснований суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли об этом ходатайство ответчиком, причем вопрос о применении ст.333 ГК может быть решен в любой инстанции (см. п.1 Обзора № 17);

4) если неустойка перечислена должником добровольно, он не вправе требовать снижения ее суммы (см. п.5 постановления Пленума № 81);

5) правила ст.333 ГК распространяются как на договорную, так и законную неустойку (п.4 постановления Пленума № 81).

93. Залог: понятие и правовая природа, правовое регулирование, основания возникновения (в т.ч. требования к форме и содержанию договора залога).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Условия и форма договора залога

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Возникновение залога

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором или законом. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога, залог возникает с момента, определенного договором, но после возникновения этого обязательства.

94. Субъекты залогового правоотношения, их права, обязанности и ответственность.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога. Исключение составляют случаи, когда вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.

Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.

В случае, если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными созалогодателями.

Созалогодержатели

В случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей (созалогодержатели), в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами.

Если иное не установлено законом или соглашением между созалогодержателями, каждый из них самостоятельно осуществляет права и обязанности залогодержателя. Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между созалогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено соглашением между ними или не вытекает из существа отношений между созалогодержателями.

Если иное не предусмотрено законом или договором, солидарные или долевые кредиторы по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, являются солидарными созалогодержателями по такому залогу.

Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между созалогодержателями, являющимися долевыми кредиторами по основному обязательству, пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено договором между ними.