98. Залог прав (в т.ч. по договорам банковского счета и вклада, участников юридических лиц).

Статья 358.1. Залог обязательственных прав

1. Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).

2. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.

3. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства.

4. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

5. Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.

Статья 358.2. Ограничения залога права

1. Залог права не требует согласия должника правообладателя, за исключением случаев, предусмотренных законом или соглашением между правообладателем и его должником.

2. В случаях, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства, залог права не допускается, если законом не установлено иное.

3. Залог права допускается только с согласия должника правообладателя в случаях, если:

1) в силу закона или соглашения между правообладателем и его должником для уступки права (требования) необходимо согласие должника;

2) при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности.

Статья 358.3. Содержание договора залога права

1. В договоре залога права должны быть указаны обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя и сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.

В случае, если предметом залога является принадлежащее залогодателю право требовать уплаты денежной суммы, в договоре залога может быть указан размер этой суммы или порядок ее определения.

2. В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.

Статья 358.6. Исполнение обязательства должником залогодателя

1. Должник залогодателя, право требования к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю, если договором залога не предусмотрено иное.

Если договором залога предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право по которому заложено, должник, уведомленный об этом, обязан исполнять свое обязательство залогодержателю или указанному им лицу.

2. Если иное не установлено договором залога, при получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель по требованию залогодержателя обязан уплатить ему соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

3. После возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное право требования залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом, в том числе право на подачу заявлений об исполнении обязательств до востребования, если предметом залога является требование по обязательству до востребования.

Статья 358.7. Защита залогодержателя права

1. Если иное не предусмотрено договором, в случае нарушения обязанностей, предусмотренных статьей 358.6 настоящего Кодекса, залогодержатель вправе требовать от залогодателя досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении — обратить взыскание на предмет залога в установленном порядке.

Статья 358.15. Залог прав участников юридических лиц

1. Залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества, залог прав участника общества с ограниченной ответственностью — посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом и законами о хозяйственных обществах.

Залог прав участников (учредителей) иных юридических лиц не допускается.

2. При залоге акций удостоверенные ими права осуществляет залогодатель (акционер), если иное не предусмотрено договором залога акций. Если иное не предусмотрено договором залога доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, до момента прекращения залога права участника общества осуществляются залогодержателем.

Статья 358.16. Залог ценных бумаг

1. Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг.

2. Если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах.

3. К отношениям, связанным с залогом документарных ценных бумаг и не урегулированным законом, применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о ценных бумагах и не вытекает из существа соответствующих ценных бумаг.

4. К отношениям, связанным с залогом бездокументарных ценных бумаг применяются правила о залоге документарных бумаг, если иное не вытекает из существа соответствующих бездокументарных ценных бумаг.

Статья 358.17. Осуществление прав, удостоверенных заложенной ценной бумагой

1. Договором залога ценной бумаги может быть предусмотрено осуществление залогодержателем всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, либо всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, кроме права на получение дохода по ценной бумаге.

2. Залогодержатель осуществляет заложенные права от своего имени.

Если договором залога залогодержатель ограничен в осуществлении прав, удостоверенных ценной бумагой, нарушение им таких ограничений не затрагивает права и обязанности третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о таких ограничениях. Однако залогодержатель несет перед залогодателем ответственность за данные нарушения, а залогодатель вправе требовать в судебном порядке прекращения права залога.

3. Если по условиям договора залога ценной бумаги залогодатель обязан согласовывать с залогодержателем свои действия по осуществлению прав, удостоверенных заложенной ценной бумагой, в случае нарушения залогодателем указанной обязанности он несет перед залогодержателем ответственность, а залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Статья 358.18. Залог исключительных прав

1. Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации юридических лиц, товаров, работ, услуг и предприятий могут быть предметом залога в той мере, в какой правила настоящего Кодекса допускают их отчуждение.

3. К договору залога исключительного права на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации применяются общие положения о залоге (статьи 334 — 356), а к договору залога прав по договору об отчуждении исключительных прав и по лицензионному (сублицензионному) договору применяются положения о залоге обязательственных прав (статьи 358.1 — 358.8), поскольку иное не установлено настоящим Кодексом и не вытекает из содержания или характера соответствующих прав.

4. По договору залога исключительного права на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации залогодатель в течение срока действия этого договора без согласия залогодержателя вправе использовать такой результат интеллектуальной деятельности или такое средство индивидуализации и распоряжаться исключительным правом на такой результат или на такое средство, за исключением случая отчуждения исключительного права, если договором не предусмотрено иное. Залогодатель не вправе отчуждать исключительное право без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором.

99. Удержание и задаток как способы обеспечения обязательств.

Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок соответствующего обязательства удерживать ее до тех пор, пока обязательство не будет исполнено.

Круг требований, которые могут обеспечиваться удержанием, зависит от предпринимательского (или непредпринимательского) характера обязательства: 

— 1 вариант: стороны обязательства действуют как предприниматели> тогда удержанием могут обеспечиваться любые требования, возникшие из обязательства между ними (причем подрядчик может удерживать не только результат работ, но и неиспользованные материалы, оборудование и т.п.);

— 2 вариант: иные случаи> здесь удержанием могут обеспечиваться лишь требования по оплате удерживаемой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков (см. п.1 ст.359 ГК). 

В роли кредитора, удерживающего вещь, может, в частности, оказаться хранитель, перевозчик, подрядчик (при неоплате услуги или работы).

Ограничений в части круга вещей, которые могут быть предметом удержания, закон не устанавливает. Спорным в этой связи является вопрос о правомерности удержания денег и недвижимости (многие авторы, в частности, С.В. Сарбаш, М.И. Брагинский, Т.В. Богачева, не без оснований дают отрицательный ответ).      

Закон допускает возможность удержания даже несмотря на то, что после того, как вещь поступила во владение кредитора, права на нееприобретены третьим лицом (п.2 ст.359 ГК). Однако, «возможность удержания не может быть следствием захвата вещи должника помимо его воли» (т.е. спорная вещь должна оказаться во владении кредитора на законном основании) (п. 14 Обзора практики разрешения споров, связанных с арендой, сообщенного информационным письмом Президиума ВАС РФ от 11 января 2002 г. № 66).

Для реализации права на удержание не требуется, чтобы возможность удержания была специально предусмотрено соглашением сторон. Вместе с тем, договором можно исключить или ограничить возможность удержания (п.3 ст.359 ГК).

Требования кредитора удовлетворяются из стоимости удерживаемой вещи в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом (ст.360 ГК). Но из этого вовсе не следует, что право на удержание трансформируется в право залога.

Задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (п.1 ст.380 ГК).

Задатком могут обеспечиваться только денежные обязательства, возникающие из договора. На практике широкое распространение получило передача денег в обеспечение исполнения обязательств из предварительного договора. Арбитражные суды исходят из правовой позиции, определенной в постановлении Президиума ВАС РФ от 19 января 2010 г. № 13331/09, в соответствии с которой применение задатка в качестве обеспечения исполнения обязательств по предварительному договору, не содержащему взаимных денежных обязательств между сторонами, невозможно.

Проект ГК предлагает расширить сферу использования задатка – также для обеспечения исполнения: а) обязательства заключить основной договор на условиях, предусмотренных предварительным договором; б) в случаях, установленных законом, — и иных требований.

Основанием возникновения обеспечительного обязательства является соглашение о задатке, которое должно быть совершено независимо от суммы задатка в письменной форме, но без страха недействительности (в отличие от залога и поручительства!) (п.2 ст.380 ГК).

Выделяют три основные функции задатка:

(1) удостоверительная(доказательственная): выдача задатка подтверждает заключение договора;  

(2) обеспечительная, рассчитанная на случай неисполнения договора.

 «Судьба» задатка поставлена в зависимость от того, кто несет ответственность за неисполнение:

— задаткодатель > задаток остается у другой стороны;

— задаткополучатель> он обязан уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

!!! Однако, в порядке аналогии закона к указанным мерам ответственности за неисполнение договора, обеспеченным задатком, применяются положения ст.333 ГК (п.8 постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81).  

Наряду с этим, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное; таким образом, задаток по общему правилу носит зачетный характер.

Следует учитывать, что при прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен (см. ст.381 ГК);

(3) платежная: задаток выдается в счет причитающихся платежей.

Платежная функция сближает задаток с авансом; однако, последний не выполняет обеспечительную функцию. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком (в частности вследствие несоблюдения письменной формы соглашения), эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное (см. п.3 ст.380 ГК).

100. Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств.

Поручительство возникает на основании договора поручительства или в силу закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (см., к примеру, ст.532 ГК).

Договор поручительства – это соглашение, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 ГК).

При этом действующее законодательство:

= непредусматривает обязанности должника выплачивать поручителю вознаграждение за предоставление поручительства (ср. с банковской гарантией);

= не запрещает заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства (см. п.3 постановления Пленума № 42).

Поручительство может обеспечивать исполнение:

1) как существующего обязательства, так и обязательства, которое возникнет в будущем (см. ст.361 ГК + п.2 постановления Пленума № 42);

2) как денежного, так и неденежного обязательства (с учетом того, что по неденежным обязательствам при определенных обстоятельствах могут возникнуть денежные требования к должнику – о возмещении убытков, взыскании неустойки и пр.) (см. п.1 постановления Пленума              № 42); 

3) в том числе, обязательства из условных сделок (см. п.2 постановления Пленума № 42).

Форма договора поручительства– письменная под страхом недействительности (ст.362 ГК). Судебная практика при этом исходит из того, что отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на письменном документе, составленном должником и поручителем, может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства (п.1 Обзора № 28).

Субъекты обеспечительного обязательства – поручитель и кредитор по основному обязательству.

Должник по основному обязательству не является стороной обеспечительного обязательства; при этом отсутствие его согласия (уведомления) не влияет на действительность поручительства (см. п.5 постановления Пленума № 42).

Характеристика ответственности поручителя перед кредитором:

1) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя;

2) объем ответственности поручителя тождественен объему ответственности должника (включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником), если иное не предусмотрено договором поручительства;

3) лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК); лица, независимо друга от друга поручившиеся за одного должника, солидарными должниками не становятся;  

4) поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства; причем даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг (ст.364 ГК).

По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. Это продиктовано тем, что к поручителю, исполнившему обязательство, переходят:

а) права кредитора по этому обязательству (т.е. имеет место перемена лиц в обязательстве, а не регресс! – см. п.13 постановления Пленума № 42)и

б) права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю.

Объем указанных прав ограничен объемом, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Кроме того, поручитель приобретает и самостоятельные права — он вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Названные правила применяются, если иное не предусмотрено правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними (ст.365 ГК).

Исполнивший обязательство должник обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, также исполнивший обязательство, вправе по своему выбору:

а) взыскать с кредитора неосновательно полученное либо

б) предъявить регрессное требование к должнику – в этом случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (см. ст.366 ГК, п.13 Обзора № 28).

ГК (ст.367) предусматривает следующие специальные основания прекращения поручительства:

1) прекращение основного обязательства (что объясняется акцессорным характером поручительства);

2) изменение основного обязательствабез согласия поручителя, но только если изменение влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя (например, при изменении процентной ставки по кредитному договору, даже если возможность такого изменения была прямо предусмотрена кредитным договором, – см. п.6 Обзора № 28).

Вместе с тем, арбитражные суды в настоящее время руководствуются положением, в соответствии с которым изменение основного обязательства (при увеличении суммы долга или размера процентов по денежному обязательству, сокращении или увеличении срока исполнения основного обязательства) не влечет, по общему правилу, прекращение поручительства; поручитель же в этом случае отвечает перед кредитором на первоначальных условиях (см. п.37 постановления Пленума № 42).  

Проект ГК предлагает это прямо закрепить: поручительство при изменении основного обязательства не должно прекращаться, но поручитель должен отвечать на прежних условиях;

3) перевод на другое лицо долга по основному обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Следует, однако, учитывать, что поручительство не прекращается, если в договоре поручительства установлена обязанность поручителя отвечать за любого нового должника в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству (п.9 Обзора № 28).

На практике остро встал вопрос о сохранении поручительства в случае смерти должника. Суды исходят из того, что смерть должника, по общему правилу, не прекращает поручительство. Противоречивой, однако, является судебная практика в части размера ответственности поручителя:

= суды общей юрисдикции придерживаются линии, в соответствии с которой при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя лишь в пределах стоимости наследственного имущества (если, конечно, в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника) (Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за первый квартал 2008 года, утв. постановлением Президиума ВС РФ от 28 мая 2008 г.; ответ на вопрос № 1);

= арбитражные суды, напротив, исходят из того, что в отношениях с кредитором поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников (см. п.20 постановления Пленума № 42)

Концепция…РФ и Проект ГК высказываются за то, что в случае смерти гражданина — должника по обязательству, связанному с осуществлением предпринимательской деятельности: поручитель не должен ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя;

4) отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

5) истечение определенного срока, при условии, что в пределах этого срока кредитор не предъявил иска(а не простой претензии!) к поручителю. Иск должен быть заявлен:

= 1-ый вариант: в договоре поручительства указан срок, на который дано поручительство Þ до истечения данного срока; 

= 2-ой вариант: в договоре поручительства срок поручительства не установлен (в том числе в случае, когда в договоре указано, что поручительство действует до фактического исполнения основного обязательства – см. п.2 Обзора № 28):

¨ если срок исполнения основного обязательства является конкретно определенным Þ в течение одного года со дня наступления этого срока;

¨ когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования Þ не позднее двух лет со дня заключения договора поручительства.

По своей правовой природе все указанные сроки являются пресекательными, а не сроками исковой давности (см. п.33 постановления Пленума № 42).